BẢO HIỂM SỨC KHỎE VỚI HEALTH INSURANCE MARKETPLACE
Trong cộng đồng người Mỹ gốc Việt tại Hoa Kỳ, không ít gia đình lâu nay có thói quen sắp xếp một người đi làm tại các công ty hãng xưởng, mục đích để mua và giữ bảo hiểm sức khoẻ, cho dù nhiều công việc làm lương thấp, không thật phù hợp sở trường hoặc sở học. Thực tế này phản chiếu tầm quan trọng của nhu cầu y tế trong đời sống. Từ đầu năm 2014, luật ObamaCare có thể cho quý vị thêm chọn lựa

Trang web của CMS, một cơ quan y tế liên bang, nơi khách hàng có thể ghi danh để được nhận thông tin khi nào các "tiệm" Health Insurance Marketplace mở cửa ở tiểu bang của mình.
Nói chung, người lợi tức càng thấp sẽ được nhận trợ cấp liên bang càng cao; lợi tức càng cao thì mức tiền bảo hiểm càng tăng. Tuy nhiên, mỗi gia đình hội đủ điều kiện chỉ phải trả bảo hiểm trong khoảng 2% đến 9.5% tổng số lợi tức. Phần dư còn lại, nếu có, sẽ do chánh phủ liên bang gánh vác, thông qua trợ cấp. Tỉ lệ chi tiết:- lợi tức đến 133% mức nghèo khổ (MNK), chỉ trả cao nhất 2% thu nhập;- 133% đến 150% MNK, trả từ 3% đến 4% lợi tức;- 150% đến 200% MNK, trả từ 4% đến 6.3% thu nhập;- 200% đến 250% MNK, trả từ 6.3% đến 8.05% thu nhập;- 250% đến 300% MNK; trả từ 8.05% đến 9.5% thu nhập; - 300% đến 400% MNK; trả mức tối đa 9.5% thu nhập.Thí dụ: Trường hợp một gia đình 4 người gồm cha mẹ và 2 con, có lợi tức mỗi năm $47,100, nghĩa là bằng 200% MNK. Giả dụ gia đình này mua bảo hiểm sức khoẻ tốn kém $10,000 / năm. Họ chỉ có trách nhiệm trả đến 6.3% tổng số lợi tức, nghĩa là khoảng $2,967. Số còn lại $7,033 sẽ được liên bang trợ cấp thông qua các khoản tín thuế (tax credit). Câu hỏi thường gặp là các "tiệm" bán bảo hiểm ở đâu. "Health Insurance Marketplace" (HIM - tạm dịch "nơi mua bán bảo hiểm sức khoẻ") còn có tên khác là "Health Insurance Exchanges" (tạm dịch "nơi trao đổi bảo hiểm sức khoẻ"). Các HIM này bắt đầu mở cửa cho mua bán bảo hiểm sức khoẻ, gọi là "open enrollment", từ Tháng Mười 2013. Mỗi tiểu bang sẽ có một trang website cho HIM riêng. Các tiểu bang có 3 chọn lựa: tự mình thiết lập HIM của tiểu bang; cộng các với liên bang (50/50); hoặc từ khước mở HIM, để liên bang tự gánh vác 100% (trường hợp của Texas, Florida, Georgia, Oklahoma, Missouri, Mississippi, Louisiana). Hiện tại, vài nơi đã có trang Health Insurance Marketplace, gồm những tiểu bang có Trẻ em:
Tiểu bang Washington tại địa chỉ http://www.washingtonhealth.hca.wa.gov/-
Tiểu bang Maryland tại địa chỉ http://marylandhbe.com/-
Tiểu bang Massachusetts tại địa chỉ
https://www.mahealthconnector.org/portal/site/connector-
Tiểu bang Colorado tại địa chỉ http://www.getcoveredco.org/Index-
Khu Thủ Đô (District of Columbia) tại địa chỉ http://healthreform.dc.gov/DC/Health+Reform
Với các tiểu bang còn lại, quý vị có thể ghi danh để biết địa chỉ và thời điểm các tiệm "HIM" mở cửa, cũng như nhận các thông tin của luật y tế mới về các quyền lợi, thay đổi... Chánh phủ sẽ liên lạc quý vị qua e-mail hoặc text message gởi về điện thoại.
Vài địa chỉ ghi danh:
https://signup.healthcare.gov/-
http://marketplace.cms.gov/-
www.healthcare.gov/marketplace
Một thiếu sót quan trọng của bảo hiểm sức khoẻ lâu nay, và là 1 trong những lý do chánh cho sự ra đời của các Health Insurance Marketplace -- là thực tế kỹ nghệ bảo hiểm cung cấp bảo hiểm sức khoẻ chưa đầy đủ. Thống kê có 62% cá nhân/ gia đình không được "cover" trong trường hợp sanh nở; 18% các trường hợp bịnh tâm thần không được chăm sóc; 9% không được trợ giúp mua thuốc, v.v... Với các "tiệm" HIM, từ 2014, tất cả mọi chương trình bảo hiểm đều phải rao bán và "cover" các quyền lợi căn bản như chánh phủ quy định, mới được chuẩn thuận. Hãng bảo hiểm cũng không được giới hạn số tiền chi trả cho người bịnh. Các dịch vụ chăm sóc sức khoẻ căn bản này Bộ Y Tế HK gọi là "Essential Health Benefit" -- nhất thiết bao gồm: xe cứu thương; phòng cấp cứu; viện phí; chăm sóc sản phụ và trẻ sơ sinh; chăm sóc người bịnh tâm thần; tiền mua thuốc; tập thể dục hồi phục; chi phí xét nghiệm y khoa; các phương pháp giúp ngăn ngừa bịnh, bảo vệ sức khoẻ; các dịch vụ nha khoa, nhãn khoa... Nhờ những thay đổi này, theo ước tính của liên bang: thêm 8.7 triệu người được bảo hiểm trong thời gian sanh nở; thêm 2.3 triệu người được bảo hiểm tâm thần; thêm 1.3 triệu người được tài trợ mua thuốc... Điều khoản này đưa ta tới mục chi phí khi dùng các hệ thống "Health Insurance Marketplace". ObamaCare quy định các chương trình bảo hiểm y tế rao bán tại các "tiệm" HIM phải niêm yết giá cả rõ ràng, minh bạch. Không được có các khoản tốn kém ẩn (hidden cost). Chữ phải in to, dễ đọc, không được nhỏ rí. Khách hàng phải nhìn thấy mọi khoản tiền "premium", tiền "deductible", tiền túi tự trả "out-of-pocket"... trước khi quyết định mua bảo hiểm. Các "plan" bảo hiểm có 4 hạng chánh: đồng, bạc, vàng và bạch kim (Bronze - Silver - Gold - Platinum). Hạng "Bronze" tiền hàng tháng thấp nhất, nhưng chi phí cao nhất khi quý vị đi khám bịnh hoặc vào nhà thương. Hạng "Platinum" tiền trả hằng tháng cao nhất, nhưng đi bác sĩ hoặc vào nhà thương thì chi phí thấp nhất. Có vài yếu tố ảnh hưởng giá cả bảo hiểm rao bán tại các "tiệm" HIM: tuổi tác khách hàng (người cao tuổi sẽ không trả cao hơn người trẻ tuổi quá 3 lần chi phí); những nơi chi phí sanh sống cao sẽ có mức "insurance premium" cao hơn; gia đình đông người thì giá bảo hiểm cũng tăng; và luật ObamaCare cho hãng bảo hiểm tính tiền người hút thuốc cao hơn người không hút 50%.
Tiểu bang Washington tại địa chỉ http://www.washingtonhealth.hca.wa.gov/-
Tiểu bang Maryland tại địa chỉ http://marylandhbe.com/-
Tiểu bang Massachusetts tại địa chỉ
https://www.mahealthconnector.org/portal/site/connector-
Tiểu bang Colorado tại địa chỉ http://www.getcoveredco.org/Index-
Khu Thủ Đô (District of Columbia) tại địa chỉ http://healthreform.dc.gov/DC/Health+Reform
Với các tiểu bang còn lại, quý vị có thể ghi danh để biết địa chỉ và thời điểm các tiệm "HIM" mở cửa, cũng như nhận các thông tin của luật y tế mới về các quyền lợi, thay đổi... Chánh phủ sẽ liên lạc quý vị qua e-mail hoặc text message gởi về điện thoại.
Vài địa chỉ ghi danh:
https://signup.healthcare.gov/-
http://marketplace.cms.gov/-
www.healthcare.gov/marketplace
Một thiếu sót quan trọng của bảo hiểm sức khoẻ lâu nay, và là 1 trong những lý do chánh cho sự ra đời của các Health Insurance Marketplace -- là thực tế kỹ nghệ bảo hiểm cung cấp bảo hiểm sức khoẻ chưa đầy đủ. Thống kê có 62% cá nhân/ gia đình không được "cover" trong trường hợp sanh nở; 18% các trường hợp bịnh tâm thần không được chăm sóc; 9% không được trợ giúp mua thuốc, v.v... Với các "tiệm" HIM, từ 2014, tất cả mọi chương trình bảo hiểm đều phải rao bán và "cover" các quyền lợi căn bản như chánh phủ quy định, mới được chuẩn thuận. Hãng bảo hiểm cũng không được giới hạn số tiền chi trả cho người bịnh. Các dịch vụ chăm sóc sức khoẻ căn bản này Bộ Y Tế HK gọi là "Essential Health Benefit" -- nhất thiết bao gồm: xe cứu thương; phòng cấp cứu; viện phí; chăm sóc sản phụ và trẻ sơ sinh; chăm sóc người bịnh tâm thần; tiền mua thuốc; tập thể dục hồi phục; chi phí xét nghiệm y khoa; các phương pháp giúp ngăn ngừa bịnh, bảo vệ sức khoẻ; các dịch vụ nha khoa, nhãn khoa... Nhờ những thay đổi này, theo ước tính của liên bang: thêm 8.7 triệu người được bảo hiểm trong thời gian sanh nở; thêm 2.3 triệu người được bảo hiểm tâm thần; thêm 1.3 triệu người được tài trợ mua thuốc... Điều khoản này đưa ta tới mục chi phí khi dùng các hệ thống "Health Insurance Marketplace". ObamaCare quy định các chương trình bảo hiểm y tế rao bán tại các "tiệm" HIM phải niêm yết giá cả rõ ràng, minh bạch. Không được có các khoản tốn kém ẩn (hidden cost). Chữ phải in to, dễ đọc, không được nhỏ rí. Khách hàng phải nhìn thấy mọi khoản tiền "premium", tiền "deductible", tiền túi tự trả "out-of-pocket"... trước khi quyết định mua bảo hiểm. Các "plan" bảo hiểm có 4 hạng chánh: đồng, bạc, vàng và bạch kim (Bronze - Silver - Gold - Platinum). Hạng "Bronze" tiền hàng tháng thấp nhất, nhưng chi phí cao nhất khi quý vị đi khám bịnh hoặc vào nhà thương. Hạng "Platinum" tiền trả hằng tháng cao nhất, nhưng đi bác sĩ hoặc vào nhà thương thì chi phí thấp nhất. Có vài yếu tố ảnh hưởng giá cả bảo hiểm rao bán tại các "tiệm" HIM: tuổi tác khách hàng (người cao tuổi sẽ không trả cao hơn người trẻ tuổi quá 3 lần chi phí); những nơi chi phí sanh sống cao sẽ có mức "insurance premium" cao hơn; gia đình đông người thì giá bảo hiểm cũng tăng; và luật ObamaCare cho hãng bảo hiểm tính tiền người hút thuốc cao hơn người không hút 50%.
Khu Thủ Đô "D.C." là một trong những nơi mở trang web "Health Insurance Marketplace" sớm nhất.
Bảo hiểm y tế có thể còn mới mẻ, thậm chí khó hiểu với nhiều người chưa từng có bảo hiểm. Trong khi chờ đợi các "tiệm" HIM ra mắt vào Tháng Mười sắp đến, quý vị có thể chuẩn bị tìm hiểu về kỹ nghệ bảo hiểm, về các loại bảo hiểm khác nhau, về các khái niệm như "premium", "deductible", "out-of-pocket", "co-payment", v.v... Quý vị cũng cần thu thập hồ sơ thuế cá nhân, các số liệu căn bản như lợi tức gia đình. Mức lợi tức quyết định mức trợ cấp liên bang quý vị có thể được thọ hưởng. Ngoài mua bảo hiểm y tế với "tiệm" Health Insurance Marketplace, quý vị cũng còn những chọn lựa khác. Quý vị có thể giữ bảo hiểm chung cho con cái dưới 26 tuổi. Trẻ em các gia đình lợi tức thấp có thể vào chương trình bảo hiểm CHIP. Người cao niên hoặc bịnh tật có thể xin gia nhập Medicare. Đặc biệt, chương trình Medicaid mở rộng cho người lợi tức thấp (nếu tiểu bang nơi quý vị cư ngụ chấp thuận). Những cá nhân/gia đình lợi tức dưới 133% mức nghèo khổ theo tiêu chuẩn liên bang có thể được thọ nhận Medicaid: khoảng dưới $15,280 (gia đình 1 người); dưới $20,630 (2 người); dưới $25,980 (3 người); và dưới $31,320 (4 người).Mua bảo hiểm sức khoẻ với "tiệm" HIM còn có nhiều quyền lợi khác. Người làm việc tự do, làm việc theo hợp đồng, khai thuế dùng mẫu "1099" có thể trừ hết chi phí mua bảo hiểm sức khoẻ (100% deductible). Hay điều khoản bắt buộc kỹ nghệ bảo hiểm phải chi ít nhất 80% tiền "premium" nhận từ khách hàng trực tiếp vào các dịch vụ y tế hoặc nghiên cứu y khoa (thay vì vào túi các sếp lớn). Thông qua hệ thống HIM, chánh phủ liên bang cũng siết chặt giám sát, không cho bảo hiểm lên giá vô tội vạ. Với các thay đổi này, năm 2012 khách hàng người Mỹ tiết kiệm khoảng $2 tỉ.
thienbang

By accepting you will be accessing a service provided by a third-party external to https://baohiemco.com/